大有大的好处，小有小的好处。蚂蚁和大象能同时在自然选择中存活下来，说明它们各自适应各自的环境。

银行也一样，大型银行主要集中于大城市，而小型商业银行更适应于三四线及以下城市的环境——大型商业银行提供更完善的金融服务，各营业厅业务繁多，人员和租金成本昂贵；而小型商业银行主要注重的业务就是银行存款，一个小铺面就是银行营业网点，甚至两三个人就可以构建一个营业网点，分布到每个镇，甚至每个乡。

也就是说，在大城市的商业竞争中大银行更有优势，比如营业厅的分布较为密集，服务更加全面，提供个人和企业多样性的服务，服务具有很大的扩展性，要办理的业务基本到任何一个营业厅里都能办理。而小银行在大城市基本没有市场，主要分布于三四线及以下城市，提供的主要业务就是存款，在某个营业厅里可能很多业务都办不了——小而简陋的营业厅经营成本非常低廉。

显而易见，如果你是生活在大城市，比如一二线城市，比较注重资金的流动性，那么就没有必要在地方性银行里存钱或者买理财，小银行并不具有优势。例如很多小型商业银行是不能开通证券托管，不能进行股票开户，甚至都绑不了支付宝微信等支付平台。

而如果你生活在小城市或城乡，不注重流动性较大的理财，比如只存定期或定期理财，那么小银行的营业网点分布密集，到镇上就能存款，你就没有必要跑到县城大银行里去存款了。取款也一样，可以减少相应的金钱和时间成本。

当然了，更重要的是小型商业银行注重的是存款业务，那么为了在与中大型商业银行竞争中获得优势，相应的利率会高于中大型商业银行的存款利率。如果你的资金仅限于存款或者定期理财，那么就没有必要去找大银行了，毕竟你不是为了获得其他的金融服务。

而在《存款保险条例》中，存款本息在50万以下是全额保障的，不管是大型商业银行和小型商业银行。也就是说，小型商业银行并不会因为其小，存款的风险变得更大，而是利率更高的同时风险是一样的——无风险。

那么愿意在小型商业银行里存款或理财吗？我个人自然是不愿意的，首先不热衷存款和银行理财，其次生活在深圳，瞧不见小银行。但老家的人，特别是中老年人，选择的都是小型商业银行，因为镇上就有相应的信用社和邮政，而其他的大银行要到40公里外的县城，谁存笔钱或取笔钱跑到40公里外呢？