理财的方法论有很多，但是没有一条是告诉你该怎么理财，或者说并不存在什么理财方法是最好的。

假设有最好的理财方式，或者资产配置，那么请问其他的理财产品还有人购买吗？市场是否会饱和？饱和之后，同样的风险，相应的收益率就会下降。

我们也经常可以看到要么债权资产收益率高，要么股权资产收益率高。或者要么创业板涨，要么上证50涨……它们都是存在跷跷板机制的。当某一方资金过多，就会出现高估，导致收益率下降，而低估的资金会涌入，收益率相应地得以提升。

所以，现在的债权资产不好，股市就好。当股市不好时，债权投资就相对较好，比如近10年的债权资产收益率平均值在7%上下，而股市却震荡没有什么变化。

每个人的风险承受能力和投资经验不同，对投资标的的选择是不同的。比如我比较喜好风险，风险承受能力评估为积极型投资者，那么我就会将大部分资金投向股市，当股市走熊时就会大幅亏损，反而相反。

如果你是保守型投资者，那么把钱存在银行或者购买国债之类的无风险产品，购买低风险余额宝之类的货币基金或者购买中低风险的债券基金都是没什么问题的，也可以说是好的理财方法——毕竟始终有很多机构投资此类产品，否则利率就会上升。

但是随着利率的下行，比如余额宝7日年化收益收益率跌至1.4%以下，再比如支付宝中的定期理财或者银行中的定期理财收益率普遍跌至4%以下，在高通胀中是不能有效对冲通货膨胀的，反而实际风险较大。

那么将25万存进余额宝可以吗？如果你只是保守型投资者，或许是可以的。但是更建议持有一些长期的银行存款或者国债，可以相应地提高收益率。

如果风险承受能力相对高一点，还可以配置一些债券基金，混合基金和股票基金，从而提高总体收益率。毕竟通货膨胀如此之高，余额宝的1.4%的收益率是远远被通货膨胀甩在身后，即相对于实际购买力，它的收益率是为负值的。